Deux études ont été menées pour connaître l’ampleur de la fraude. Elles chiffrent les pertes à plus de 5,5 Mds € depuis 2010.
L’une des plus grandes fraudes de l’histoire française
En proposant des placements complètement farfelus sur internet, des escrocs lèvent, depuis 10 ans, des sommes considérables. Une arnaque bien plus lucrative que la fraude dite au CO2 - 1,6 milliards d'euros - pourtant surnommée le "casse du siècle".
L'estimation du montant de la fraude
La première étude a été réalisée en 2016. En se basant sur les dossiers en cours d’instruction, le parquet de Paris chiffrait le montant du préjudice à 4,5 Mds € sur la période 2010/2016.
La seconde a été menée entre l’été 2017 et la mi-2019 par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Ce sondage évaluait les pertes sur la période à 1 Md €.
Il n’existe pas de données robustes sur le nombre de victimes. Seul un sondage, mené en 2016 par l’institut CSA, relève que 5 % des Français interrogés auraient perdu de l’argent à cause de ce type d’arnaques.
L’AMF en conclut que :
« plusieurs centaines de milliers de Français pourraient avoir été victimes d’une escroquerie à l’investissement ».
Ces escroqueries consistent à vendre de faux produits de placement en ligne
Exemples de sites frauduleux qui vendent de faux produits de placement en ligne
Voici le nom des 20 derniers sites internet frauduleux mis au jour par les autorités :
1 - ftmo
2 - korian-finance@mail
3 - prénom
4 - 1market
5 - boursecapital
6 - bitictrade
7 - prénom
8 - service
9 - via-france-amf
10 - prénom
11 - valutamarkets
12 - multibankfx
13 - alterinvest
14 - gestion-privee-planete
15 - infos
16 - fr
17 - greendax
18 - fixedfloat
19 - web-trade
20 - raisefx
Ces sites proposent des pseudo-placements sur :
LE BITCOIN
Apparue au début des années 2010, cette monnaie virtuelle a séduit les jeunes et tous les épargnants en mal de sensations fortes. Les escrocs font croire aux internautes qu'ils peuvent en acquérir facilement sur leur site. En réalité, le produit n'existe pas. Cette arnaque se décline aussi sur toutes les autres cryptomonnaies.
CHEPTEL
Un rendement « garanti » de 6 % par an en investissant aux côtés d’une société qui loue des vaches à des éleveurs. Le modèle économique semble sérieux:l’agriculteur bénéficierait du lait et des éventuels veaux. L’investisseur récupérerait les velles, faisant grossir son cheptel et, donc, son capital. Cette arnaque vise les épargnants à la recherche de placements « responsables ».
DIAMANT
Acheter en ligne des diamants à une société qui promet de les stocker pendant 90 jours dans des ports francs en suisse afin de vous éviter de payer de la TVA et des droits de douane. Les précieux cailloux doivent être ensuite revendus à d’autres investisseurs. Un placement annoncé comme « toujours en hausse » voire « garanti » dans cette « valeur refuge ».
FOREX
Le forex (abréviation de FOReign EXchange) est un marché spéculatif sur les devises internationales. Les sites frauduleux proposent des programmes de formation express au métier de « trader » sur ce marché. L’épargnant pourra ensuite acheter et vendre des monnaies internationales depuis son « espace personnel » sur leur site afin de gagner « 10 000 € par semaine ».
OPTIONS BINAIRES
Les options binaires sont des instruments financiers qui s’apparentent aux paris sportifs : on n’investit pas dans un bien financier mais on mise sur son évolution, comme par exemple, l’euro face au dollar. Il n’y a que deux fins possibles : soit le trader remporte son pari et gagne une somme connue à l'avance, soit il perd complètement sa mise.
OR
L’or est considéré comme une « valeur refuge » qui monte lorsque toutes les autres baissent. Acheter de l’or serait la meilleur manière de se protéger contre les incertitudes du monde actuel et notamment de l’apathie des produits financiers traditionnels proposés par les banques. La fiscalité sur ce métal précieux serait en plus allégée. Dans la réalité, les lingots sur lesquels les épargnants sont censés investir n’existent pas.
VIN/WHISKY/CHAMPAGNE
Acheter des grands crus et les revendre dans quelques années en faisant une grosse plus value, sans avoir besoin de stocker les bonnes bouteilles de vins/whiky et autres crûs dans une cave. Un faux « intermédiaire » se charge de gérer tous ces « actifs tangibles de luxe », dont la valeur serait « indépendante des marchés financiers », aux gains supposés de « 8 à 28% par an ! »
FORMATIONS TRADING
Des packages de quelques heures de formations au « trading » de crypto-actifs ou au forex facturés plusieurs centaines d’euros. Ils doivent vous permettre de « faire de l'argent facile ». Largement diffusées sur les réseaux sociaux, ces promesses visent plus partriculièrement les jeunes. Ces derniers sont incités financièrement à recruter d’autres clients.
LE BITCOIN. Apparue au début des années 2010, cette monnaie virtuelle a séduit les jeunes et tous les épargnants en mal de sensations fortes. Les escrocs font croire aux internautes qu'ils peuvent en acquérir facilement sur leur site. En réalité, le produit n'existe pas. Cette arnaque se décline aussi sur toutes les autres cryptomonnaies.
Quelques 1000 sites ont été mis en ligne depuis 2010
Ce graphique a été mis à jour automatiquement le 07 novembre 2022
L’autorité des marchés financiers (AMF) est chargée de repérer et de lister les sites qui véhiculent des arnaques financières.
Jusqu’en 2013, l’AMF détectait assez peu de sites frauduleux.
En 2014, leur nombre décolle avec 113 sites. C’est le top départ des grandes vagues d’arnaques dites au « Forex » et aux « Options binaires ».
Début 2016, le gouvernement et le parquet de Paris alertent sur la fraude massive aux options binaires. Le filon se tarit.
En 2017, les publicités pour les "options binaires" sont interdites. Mais les taux d’intérêts sont au plus bas, les épargnants sont à la recherche de placements alternatifs, les escrocs jouent désormais la carte du « concret » avec de faux investissements sur les diamants.
Fin 2017 et 2018, la montée du bitcoins et des autres cryptomonnaies provoque une fièvre chez les épargnants. Les sites frauduleux de vente de faux bitcoins fleurissent un peu partout.
Entre 2019 et 2022, les arnaques financières se sont peu à peu déplacées vers de faux placements sur des grands crus (champagne, vin etc.) ainsi que vers les sites vendant de fausses formations au trading.
La mécanique de la fraude
Pour amener des épargnants, y compris les plus prudents, à miser gros sur des produits exotiques (cryptomonnaies, vin, cheptels etc.), les escrocs ont adopté au fil des ans une méthode bien huilée : attirer le chaland en lui promettant monts et merveilles, rendre crédible leur offre, mettre le futur client sous pression pour lui faire croire que c’est « maintenant ou jamais », pour enfin, lui faire verser des milliers d’euros à l’étranger.
Pubs à gogo, people... Quelles astuces pour appâter l'épargnant ?
Utiliser l'image de "peoples"
Qu'elles soient - ou non - consentantes, de nombreuses personnalités voient leur nom associé à des sites internets d'escroqueries. Leur présence crédibilise le propos, comme ici, avec le détournement d'une image de JT de 20 heures présenté par David Pujadas.
S'offrir des clubs de Foot
Jusqu'à leur interdiction en 2016, des publicités pour le forex ou les options binaires ornaient les maillots de clubs de football de premier plan. C'était, par exemple, le cas de l'Olympique Lyonnais.
Des publicités dans les médias nationaux
De nombreuses bannières publicitaires promettant des rendements records apparaissent régulièrement sur les sites de médias nationaux généralistes ou spécialisés, comme par exemple, sur le site de "Mieux vivre votre argent".
Comment rendre 100 % crédible une offre 100 % bidon ?
L'internaute atterrit sur un faux site de placements financiers
Même s'ils vendent des produits apparemment différents, toutes ces vitrines utilisent les mêmes astuces pour inspirer confiance.
Pour apparaître comme le plus sérieux possible, le site présente toujours de fausses références :
Une adresse prestigieuse en France (Champs-Elysées, la Défense etc.)
Des partenariats de renoms avec de très grandes entreprises françaises
Une longue expérience avec une prétendue date de création au XIXe siècle
En réalité, ces sites sont basés à l'étranger et récemment mis en ligne
138
jours
La moitié des sites Internet sont repérés par l'autorité des marchés financiers (AMF) avant d'atteindre cet âge (4 mois et demi).
Calculs réalisés à partir des sites internets détectés en 2019 par l'AMF. La date de mise en ligne de ces sites a été obtenue - lorsqu'elle était disponible - auprès d'un service de "whois". Attention, l'échantillon présente de grandes disparités, certains sites ont été repérés par les autorités une semaine après leur creation.
Pour rester attractifs, les sites copient les placements "à la mode"
En 2010
Juste après la crise de 2008, les épargnants craignent un écroulement des banques. Ils cherchent des placements alternatifs. Les premières escroqueries en ligne apparaissent.
Comment convaincre un économe de casser sa tirelire ?
Une fois l'épargnant ferré sur Internet, encore faut-il trouver un moyen d'entrer en contact direct avec lui, nouer un dialogue pour provoquer « l'acte d'achat ».
Les escrocs réclament systématiquement à leurs futurs clients un e-mail et un numéro de téléphone pour, officiellement, vous « ouvrir un espace personnel sur le site ». Objectif réel : vous référencer dans leurs bases de données et vous démarcher par téléphone.
Comment réussir à vous faire virer des milliers d'euros à l'étranger ?
Qui s’est fait avoir ?
Face au manque de données fiables sur ces fraudes, l’Autorité des marchés financiers a effectué une enquête auprès de 6142 victimes en 2019. Elle permet de dresser, à grands traits, le portait des personnes escroquées.
Les victimes sont plutôt âgées
Les arnaques touchent fortement les plus de 60 ans
45 % des victimes appartient à cette classe d'âge alors qu'ils ne représentent que 26 % de la population française. Pour autant, les arnaques ne frappent pas que les "vieux", réputés moins habiles avec les nouvelles technologies. Les trentenaires et les "quadras" se laissent eux aussi berner par ces escroqueries.
Retraités et cadres ont perdu le plus d'argent
Les retraités représentent près de la moitié des pertes
Agées et globalement plus détentrices de capital, ce sont, sans suprise, les retraités qui ont le plus perdu d'argent, suivent ensuite les cadres, les artisans, commercants et chefs d'entreprises. Aucune catégorie sociale (CSP) ne semble à l'abri : 10,02 % de l'argent volé provient du portefeuille de chômeurs.
Les victimes habitent plutôt dans le sud
Les régions du sud-est sont les plus touchées.
17,3 % des victimes habitent en PACA.
Les victimes du sud-est sont celles aussi qui ont perdu le plus d'argent.
A l'origine de l'étude, l'AMF n'a pas véritablement d'explications à cette particularité, évoquant simplement une question de sociologie liée à la présence plus importante de retraités dans ces régions.
Comment éviter de devenir une victime ?
Puisque tout le monde peut être roulé dans la farine, en conclusion, nous avons demandé à plusieurs spécialistes (autorités, avocats, victimes) de nous donner quelques trucs et astuces pour éviter de tomber dans le panneau des escroqueries financières.
Claire Castanet
Directrice des relations avec les épargnants à l’Autorité des marchés financiers
Méfiez-vous des offres présentant des rendements mirobolants.
Ne jamais laisser ses coordonnées téléphoniques sur un site de placement car les vrais professionnels ne démarchent jamais par téléphone.
Consultez le listing des mises en garde et listes noires des sociétés et sites non autorisés.